Par où commencer pour préparer un dossier bancaire ?

Commencez par un template métier, posez vos hypothèses de revenus et charges, puis complétez avec les guides ressources pour sécuriser vos choix.

Les ressources sont-elles adaptées aux professions libérales ?

Oui. Vous avez des contenus dédiés BNC/professions libérales, fiscalité, statuts et financement.

Comment passer de la théorie à un dossier concret ?

Après lecture des guides, utilisez un template sur Impera et ajustez vos chiffres pour produire un prévisionnel exploitable en rendez-vous banque.

Comment créer mon premier prévisionnel ?

Cliquez sur 'Nouveau prévisionnel' dans le tableau de bord et suivez les étapes de l'assistant. Vous pourrez choisir un modèle métier (Restaurant, BTP, Tech...) ou partir de zéro.

Comment lier un dossier existant par import FEC ?

L'import FEC est la méthode la plus simple pour reprendre un dossier déjà tenu ailleurs. Exportez d'abord le fichier FEC depuis votre logiciel comptable, puis allez dans 'Comptabilité' > 'Import FEC' sur Impera. Sélectionnez ensuite le client et l'exercice, déposez le fichier, puis validez l'import. Si le SIREN est reconnu, Impera peut proposer automatiquement le bon dossier. Cette méthode est idéale pour démarrer rapidement ou pour les logiciels non connectés nativement.

Comment lier un dossier existant par API ?

Si votre logiciel est compatible, la liaison par API évite les exports manuels et permet de re-synchroniser les données ensuite. C'est le cas notamment pour Pennylane, Fulll, ACD, Cegid Loop, Cegid Quadra et Sage Business Cloud. Allez dans 'Paramètres' > 'Intégrations', connectez votre logiciel, vérifiez que le statut est bien 'Connecté', puis ouvrez l'onglet 'Mapping'. Le mapping consiste à associer chaque dossier de votre logiciel comptable au bon dossier Impera. Une fois ce lien fait, lancez une synchronisation pour récupérer les données. Si votre logiciel n'est pas compatible nativement, utilisez l'import FEC.

Quels logiciels peut-on connecter par API ?

Impera permet aujourd'hui de connecter Pennylane, Fulll (RCA), ACD i-Suite Expert, Cegid Loop, Cegid Quadra et Sage Business Cloud. Si vous utilisez un autre logiciel, ou une version non prise en charge nativement, vous pouvez quand même reprendre votre dossier via l'import FEC. C'est notamment le bon choix pour Sage 50 et Sage 100.

À quoi sert l'onglet Mapping après une connexion API ?

La connexion API seule ne suffit pas : il faut ensuite dire à Impera quel dossier de votre logiciel correspond à quel dossier dans la plateforme. C'est exactement le rôle du mapping. En pratique, vous associez un dossier distant à un dossier Impera, une seule fois. Une fois ce lien enregistré, vous pouvez lancer la synchronisation sur le bon dossier sans refaire l'association.

Comment connecter Pennylane ?

Pour Pennylane, la connexion se fait directement depuis 'Paramètres' > 'Intégrations' en cliquant sur 'Connecter'. Vous validez ensuite l'autorisation Pennylane, puis vous revenez automatiquement sur Impera. Vérifiez que le statut passe à 'Connecté', puis ouvrez l'onglet 'Mapping' pour lier les sociétés ou clients Pennylane aux bons dossiers Impera. Enfin, lancez une synchronisation pour récupérer les écritures.

Comment connecter Fulll (RCA) ?

Pour Fulll, ouvrez 'Paramètres' > 'Intégrations', puis renseignez votre token API. Vous pouvez aussi ajouter un Company ID si vous l'avez, afin de cibler plus vite le bon périmètre. Une fois la connexion validée, vérifiez le statut, puis passez dans l'onglet 'Mapping' pour associer vos dossiers Fulll aux dossiers Impera. La dernière étape consiste à lancer une synchronisation pour remonter les données.

Comment connecter ACD i-Suite Expert ?

Pour ACD, préparez l'URL i-Suite Expert du cabinet, le CNX, ainsi qu'un login et un mot de passe disposant des bons droits. Dans 'Paramètres' > 'Intégrations', saisissez ces informations puis lancez la connexion. Si besoin, vous pouvez ajouter un numéro de dossier par défaut pour vos premiers tests. Une fois connecté, allez dans 'Mapping' pour lier les dossiers ACD aux dossiers Impera, puis lancez la synchronisation. Si aucun dossier n'apparaît, le point à vérifier en priorité est la publication du dossier dans i-Suite Expert.

Comment connecter Cegid Loop ou Cegid Quadra ?

Pour Cegid Loop et Cegid Quadra, la connexion se fait avec un token API, et éventuellement un Company ID pour préciser le périmètre. Depuis 'Paramètres' > 'Intégrations', choisissez le bon connecteur, collez votre token, puis validez. Une fois le statut 'Connecté' affiché, ouvrez l'onglet 'Mapping' pour associer chaque dossier Cegid au bon dossier Impera. Vous pourrez ensuite lancer vos synchronisations dossier par dossier.

Comment connecter Sage Business Cloud ?

Pour Sage Business Cloud, la méthode recommandée est la connexion OAuth depuis 'Paramètres' > 'Intégrations'. Cliquez sur le bouton de connexion, autorisez l'accès, puis revenez sur Impera. Vérifiez ensuite le statut, faites le mapping entre les dossiers Sage et les dossiers Impera, puis lancez la synchronisation. Si vous utilisez Sage 50 ou Sage 100, il faut passer par l'import FEC et non par la connexion API native.

Pourquoi mes dossiers n'apparaissent-ils pas après la connexion API ?

Dans la plupart des cas, la connexion est bien établie mais le mapping n'a pas encore été fait, ou les droits côté logiciel comptable sont insuffisants. Commencez par vérifier que le statut est bien 'Connecté', puis ouvrez l'onglet 'Mapping' pour voir si les dossiers distants remontent. Si rien n'apparaît encore, contrôlez les droits d'accès du compte connecté, le périmètre choisi (cabinet, société, Company ID) et, pour ACD, la publication effective des dossiers dans i-Suite Expert.

Quelle méthode choisir entre l'import FEC et la connexion API ?

Choisissez l'import FEC si vous voulez aller vite, si votre logiciel n'est pas encore connecté nativement, ou si vous avez besoin d'une reprise ponctuelle. Choisissez la connexion API si vous utilisez un logiciel compatible et que vous voulez gagner du temps dans la durée avec des synchronisations régulières. En pratique : FEC = import ponctuel et universel ; API = connexion plus fluide et mise à jour continue.

Puis-je modifier les données après création ?

Oui, toutes les données sont modifiables à tout moment depuis les onglets 'Compte de Résultat', 'Bilan', etc. Vos graphiques se mettent à jour en temps réel.

Mes données sont-elles sécurisées ?

Absolument. Vos données sont cryptées et stockées sur des serveurs sécurisés en Europe. Nous ne partageons jamais vos informations financières avec des tiers sans votre accord explicite.

Comment fonctionne l'assistance IA d'Impera ?

Certaines fonctionnalités utilisent l'API Mistral pour générer une aide contextuelle (analyse, reformulation, extraction). L'IA assiste la préparation du dossier mais ne remplace pas la validation humaine par l'utilisateur ou son cabinet.

Mes données sont-elles utilisées pour entraîner un modèle d'Impera ?

Non. Impera n'utilise pas vos données clients pour entraîner ses propres modèles. Les données transmises à l'API IA sont strictement utilisées pour exécuter la fonctionnalité demandée, selon les paramètres de sécurité et de confidentialité en vigueur.

Quelle différence entre les offres Dossier simple, Pack entrepreneur et Pack Pro ?

Le Dossier simple (49€) vous donne vos tableaux financiers (Excel + Web) et l'accès pendant 1 mois. Le Pack entrepreneur (199€) est une suite complète pour convaincre la banque : dossier PDF (20+ pages), score Bankability, étude de marché, assistant IA illimité et modules experts, avec 3 mois d'accès. Le Pack Pro (299€) inclut tout le Pack entrepreneur plus 3 templates sectoriels gratuits, les benchmarks avancés (12 ratios + gap analysis) et 6 mois d'accès.

Est-ce un abonnement mensuel ?

Non pour les offres ponctuelles (Dossier simple, Pack entrepreneur, Pack Pro), qui sont des paiements uniques. Oui pour les offres Partenaire (Starter, Business, Entreprise), qui sont des abonnements mensuels avec quota de dossiers.

Les modèles de la marketplace sont-ils inclus dans les offres ?

Les 180+ modèles sectoriels sont à 49€ l'unité en complément de votre offre. Avec le Pack entrepreneur, vous bénéficiez de -50% sur les templates (24,50€). Le Pack Pro inclut 3 templates gratuits. Les abonnements Partenaire donnent accès à l'ensemble des templates, dans la limite du quota mensuel de dossiers.

Quels sont les quotas des abonnements Partenaire ?

Partenaire Starter (149€/mois) : 5 dossiers/mois, 1 utilisateur, benchmarks essentiels et import FEC. Partenaire Business (299€/mois) : 50 dossiers/mois, 5 utilisateurs, cockpit pilotage live (jusqu'à 15 clients), benchmarks complets et import multi-format. Partenaire Entreprise (549€/mois) : dossiers illimités, utilisateurs illimités, cockpit live illimité, support dédié et white-label complet.

Puis-je modifier mon dossier après le paiement ?

Oui. L'achat débloque votre dossier pour une durée déterminée (1 mois pour Dossier simple, 3 mois pour Pack entrepreneur, 6 mois pour Pack Pro). Durant cette période, vous pouvez modifier vos chiffres et re-générer vos exports autant de fois que nécessaire.

Y a-t-il une version gratuite ?

L'inscription est 100% gratuite, mais la création d'un dossier nécessite un paiement (Dossier simple à partir de 49€, ou un template sectoriel à 49€). Une démo est disponible pour découvrir l'interface avant de vous lancer.

Comment estimer mon chiffre d'affaires prévisionnel ?

Basez-vous sur plusieurs sources : l'étude de marché (demande locale, concurrence), les prix moyens du secteur, votre capacité de production/vente, et éventuellement des données de benchmarks sectoriels. Soyez réaliste et prévoyez une montée en charge progressive la première année (60-80% du potentiel).

Dois-je prévoir une saisonnalité pour mon CA ?

Oui, si votre activité est saisonnière (tourisme, commerce, restauration...), intégrez les variations mensuelles. Par exemple, une boulangerie verra son CA augmenter en décembre (fêtes) et diminuer en août (vacances). Cela impacte directement votre trésorerie.

Quelle évolution prévoir pour les années 2 et 3 ?

En général, prévoyez une croissance de 5 à 15% en année 2 (consolidation), puis 3 à 10% en année 3 (maturité). Ces taux dépendent de votre secteur, de la maturité du marché et de votre stratégie de développement. Évitez les projections trop optimistes.

Quelles charges ne pas oublier dans mon prévisionnel ?

Les charges souvent oubliées : CFE (impôt local), assurance RC Pro et multirisque, frais bancaires (terminal de paiement, tenue de compte), honoraires comptable, formation, maintenance informatique, frais de déplacement, cotisations professionnelles obligatoires.

Quelle différence entre charges fixes et variables ?

Les charges fixes restent constantes quel que soit votre CA (loyer, assurances, salaires permanents). Les charges variables évoluent avec l'activité (achats de marchandises, commissions, frais de livraison). Cette distinction est essentielle pour calculer votre seuil de rentabilité.

Comment estimer les charges de personnel ?

Partez du salaire brut et ajoutez environ 45% de charges patronales pour obtenir le coût total employeur. N'oubliez pas : primes éventuelles, tickets restaurant, mutuelle obligatoire, médecine du travail. Pour un dirigeant TNS, comptez environ 45% de cotisations sociales.

Comment fonctionne l'amortissement ?

L'amortissement répartit le coût d'un investissement sur sa durée d'utilisation. Un matériel de 10 000 € amorti sur 5 ans génère une charge de 2 000 €/an. Ce n'est pas une sortie de trésorerie mais une charge comptable qui réduit le résultat imposable.

Quelles sont les durées d'amortissement standard ?

Durées usuelles : Véhicules 4-5 ans, Matériel informatique 3 ans, Mobilier 10 ans, Agencements 10 ans, Matériel industriel 5-7 ans, Constructions 20-30 ans. Le fonds de commerce et les terrains ne s'amortissent pas.

Quel apport personnel minimum pour obtenir un prêt ?

Les banques demandent généralement 20 à 30% d'apport personnel par rapport au besoin total de financement. Cet apport peut inclure le capital social, l'apport en compte courant d'associé, ou des prêts d'honneur (qui sont assimilés à des quasi-fonds propres).

Qu'est-ce qu'un prêt d'honneur ?

Un prêt d'honneur est un prêt personnel à taux zéro, sans garantie, accordé au créateur d'entreprise par des réseaux comme Initiative France, Réseau Entreprendre ou BPI France. Il renforce vos fonds propres et facilite l'obtention d'un prêt bancaire (effet de levier).

Différence entre capital social et compte courant d'associé ?

Le capital social est un apport permanent, non remboursable (sauf liquidation). Le compte courant d'associé est une avance de l'associé à la société, remboursable et pouvant être rémunérée par des intérêts. Il offre plus de flexibilité mais moins de garantie pour les tiers.

Pourquoi ma trésorerie peut être négative même si je suis rentable ?

Le décalage entre le résultat comptable et la trésorerie vient de plusieurs facteurs : délais de paiement clients (vous facturez mais encaissez plus tard), stock à financer, TVA à reverser, remboursements d'emprunts (qui ne sont pas une charge), investissements payés cash.

Comment prévoir le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) ?

BFR = Stock moyen + Créances clients - Dettes fournisseurs. Pour l'estimer : Stock = (Achats annuels / 365) × jours de stock, Créances = (CA TTC / 365) × délai clients, Dettes = (Achats TTC / 365) × délai fournisseurs. Un BFR positif doit être financé.

Quels sont les indicateurs clés à surveiller ?

Les indicateurs essentiels : Taux de marge brute (> 30% généralement), EBE/CA (rentabilité opérationnelle, > 10% souhaitable), Trésorerie minimale (toujours positive), Ratio d'endettement (Dettes/Capitaux propres < 1), Seuil de rentabilité (CA minimum pour couvrir les charges).

Qu'est-ce qu'un bon taux de marge brute ?

Le taux de marge brute varie selon les secteurs : Commerce de détail 25-40%, Restauration 65-75%, Services 50-80%, Artisanat 40-60%. Comparez-vous aux benchmarks de votre secteur (code NAF) pour évaluer votre positionnement.

Qu'est-ce que le DSCR et quel niveau viser ?

Le DSCR (Debt Service Coverage Ratio) mesure la capacité à rembourser la dette avec les flux générés par l'activité. En pratique bancaire, un DSCR supérieur ou égal à 1,15 est souvent considéré comme une zone de confort, selon le secteur et le profil de risque.

Quelle différence entre HT et TTC dans les calculs ?

HT (hors taxes) correspond au montant sans TVA. TTC (toutes taxes comprises) inclut la TVA. Cette distinction est essentielle pour éviter les erreurs de marge, de trésorerie et de TVA à décaisser.

Comment présenter mon dossier à la banque ?

Votre dossier doit contenir : un executive summary (1 page), la présentation du projet et de l'équipe, l'étude de marché, le prévisionnel financier sur 3 ans (compte de résultat, trésorerie, bilan), le plan de financement, et vos garanties personnelles éventuelles.

Dois-je faire valider mon prévisionnel par un Expert-Comptable ?

Ce n'est pas obligatoire mais fortement recommandé. L'expert-comptable valide la cohérence de vos hypothèses, peut attester de la vraisemblance des projections (lettre de mission), et rassure les banques. Son regard expert peut aussi révéler des oublis ou incohérences.

Où trouver la définition des acronymes techniques (EBE, BFR, CAF, DSCR, FEC, PCG...) ?

Tous les acronymes et principaux termes techniques financiers, fiscaux et comptables utilisés dans Impera sont centralisés dans le glossaire.

Impera/Centre de Ressources

Mon espace

Foire Aux Questions

Retrouvez les réponses aux questions les plus fréquentes sur la création de dossiers, la reprise de l'existant et l'utilisation d'Impera.

Un terme technique vous bloque (DSCR, BFR, EBE, FEC, PCG, TVA...) ?Accéder au glossaire complet.

Foire Aux Questions

🚀Utilisation Générale

💳Tarifs & Paiement

Chiffre d'affaires

Charges

Investissements

Financement

Trésorerie

Indicateurs

Pratique